{"id":30871,"date":"2020-03-03T08:24:22","date_gmt":"2020-03-03T07:24:22","guid":{"rendered":"https:\/\/entelgy.com\/como-es-el-usuario-fintech-que-se-le-escapa-a-la-banca-tradicional\/"},"modified":"2024-12-17T16:33:05","modified_gmt":"2024-12-17T15:33:05","slug":"como-es-el-usuario-fintech-que-se-le-escapa-a-la-banca-tradicional","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/entelgy.com\/en\/sala-de-prensa\/como-es-el-usuario-fintech-que-se-le-escapa-a-la-banca-tradicional\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo es el usuario fintech que se le escapa a la banca tradicional"},"content":{"rendered":"

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C\u00f3mo es el usuario fintech que se le escapa a la banca tradicional<\/p>\n

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Madrid, 3 de marzo de 2020.- <\/b>El sector financiero siempre se ha caracterizado por su imagen de seriedad y solidez, pero la llegada de la crisis econ\u00f3mica en 2008, hizo que se tambalearan los cimientos de uno de los sectores empresariales m\u00e1s robustos del mundo.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/p>\n

En este cambio de ciclo, la transformaci\u00f3n digital empez\u00f3 a impactar en todos los sectores empresariales y el financiero no se qued\u00f3 atr\u00e1s. Los grandes avances tecnol\u00f3gicos han hecho que el ecosistema bancario se transforme radicalmente y que surjan nuevas entidades como las Fintech o los neobancos que han irrumpido con fuerza en el mercado.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Mientras que las fintech suelen ofrecer productos complementarios y no tienen licencia para operar como banco, han sido los denominados <\/span>neobanks<\/span><\/i> los que han obligado a la banca tradicional a renovar su oferta para ser m\u00e1s competitivos y desarrollar modelos m\u00e1s innovadores. Estas nuevas entidades ofrecen servicios bancarios siguiendo la filosof\u00eda fintech, aprovechando la tecnolog\u00eda como elemento diferencial y facilitador para ofrecer nuevos productos.<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Un claro ejemplo de colaboraci\u00f3n banca-fintech es, sin duda, Bizum que alcanza ya los 6 millones de usuarios; en el lado opuesto existen servicios bancarios como N26, que ha obtenido 4,5 millones de clientes en los cuatro a\u00f1os que lleva en activo. Por ello, los expertos de <\/span>Entelgy The BusinessTech<\/span><\/a><\/span> han analizado esta situaci\u00f3n y han identificado el panorama de estos nuevos servicios financieros que est\u00e1n conquistando a las nuevas generaciones:<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Ecosistema fintech en Espa\u00f1a<\/b>: aunque solo el 22% de los consumidores sabe lo que es una fintech<\/span>, en Espa\u00f1a existen alrededor de 300 empresas que dan empleo a 7.500 profesionales.<\/span> Dentro de esta categor\u00eda existen diferentes tipos como las dedicadas al <\/span>crowdfunding<\/span><\/i>, con las que se puede invertir en proyectos y empresas; las de <\/span>lending<\/span><\/i>, que ofrecen pr\u00e9stamo de dinero o gestores financieros personales, entre otros.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Por otro lado existen los neobancos, que son entidades completamente digitales. Estos bancos no cuentan con una licencia bancaria como tal, sino que tienen una licencia de dinero electr\u00f3nico o est\u00e1n asociados a alguna entidad tradicional. Para completar este ecosistema tambi\u00e9n existen los denominados \u201cchallenger banks\u201d, que son aquellos que s\u00ed obtuvieron licencia bancaria con dep\u00f3sito de garant\u00eda. La diferencia es que estos challenger banks s\u00ed pueden conceder pr\u00e9stamos o realizar inversiones con el dinero de sus clientes, como un banco tradicional.<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Perfil del usuario<\/b>: un 15% de los espa\u00f1oles ya es usuario de una fintech y su rango de edad se sit\u00faa entre los 26 y los 35 a\u00f1os mayoritariamente. Se trata de un usuario joven que por lo general est\u00e1 desencantado con la banca tradicional. Adem\u00e1s, destaca el amplio conocimiento de los j\u00f3venes de entre 18 y 25 a\u00f1os de los servicios que ofrecen estas compa\u00f1\u00edas, generaciones m\u00e1s j\u00f3venes que se sienten atra\u00eddas por el tono m\u00e1s desenfadado y un lenguaje m\u00e1s sencillo.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Servicios m\u00e1s utilizados<\/b>: como hemos mencionado anteriormente, existen distintos tipos de fintech que ofrecen diferentes servicios financieros. En Espa\u00f1a el 85% de los usuarios las utiliza para efectuar pagos, mientras que el 38% utiliza plataformas para gestionar mejor sus finanzas. Adem\u00e1s, casi un 25% conoce y est\u00e1 familiarizado con la compra de criptodivisas.<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Infieles a lo nuevo<\/b>: las cifras todav\u00eda son esperanzadoras para los bancos tradicionales, puesto que un 56% de los usuarios de servicios bancarios sigue confiando en manejar sus finanzas a trav\u00e9s de un banco tradicional. Por tanto, los clientes de estos neobancos son menos fieles y la banca tradicional tiene una ventana de oportunidad para renovarse.<\/span> De hecho, el 62% de usuarios de neobancos estar\u00edan dispuestos a volver a su banca tradicional si les igualasen la oferta.<\/span> Sin embargo, la fidelidad de los clientes a las fintech tiene una estrecha relaci\u00f3n con el poder adquisitivo ya que solo un 35% de los que ganan menos de 10.000 euros al a\u00f1o cerrar\u00edan su cuenta fintech, mientras que el 68% de usuarios que ganan m\u00e1s de 50.000 euros al a\u00f1o s\u00ed regresar\u00edan en caso de que les equiparasen las condiciones.<\/span><\/p>\n<\/p>\n

Privacidad<\/b>: con la irrupci\u00f3n de estos nuevos actores en el sistema financiero, los esquemas de privacidad tambi\u00e9n est\u00e1n cambiando. La presencia de las grandes compa\u00f1\u00edas tecnol\u00f3gicas denominadas GAFA (Google, Apple, Facebook y Amazon) y su gesti\u00f3n de los datos ha hecho replantear los l\u00edmites del uso de estos datos tambi\u00e9n en el \u00e1mbito fintech. A cambio de obtener servicios m\u00e1s econ\u00f3micos, el 83% de los usuarios de servicios financieros ceder\u00eda sus datos a una de estas compa\u00f1\u00edas, al igual que el 35% tambi\u00e9n los ceder\u00eda para mejorar la calidad del servicio. Esta percepci\u00f3n es m\u00e1s acusada en los m\u00e1s j\u00f3venes, puesto que al 73% de los millennials les gustar\u00eda contar con una soluci\u00f3n bancaria que venga de Google, Facebook o Amazon antes que un banco tradicional.<\/span><\/p>\n<\/p>\n

\u201cCon este nuevo contexto digital, cada vez aparecen m\u00e1s actores en el mercado financiero. Ahora es el momento de que las entidades tradicionales reaccionen y aprovechen su experiencia y estructura para adoptar nuevas tecnolog\u00edas que les permitan conocer mejor a sus clientes. Los clientes son los que mandan en el mundo digital y sus expectativas son las que influyen en la creaci\u00f3n de nuevos productos y servicios, m\u00e1s acordes a sus necesidades\u201d, afirma Miguel \u00c1ngel Barrio, director de Entelgy Digital.<\/span><\/p>\n

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  1. Adicae – La transformaci\u00f3n digital del sector financiero y las entidades Fintech<\/span><\/li>\n
  2. Finnovating – Observatorio de innovaci\u00f3n y tendencias.<\/span><\/li>\n
  3. Asociaci\u00f3n de Usuarios Financieros- Estudio sobre conocimiento, h\u00e1bitos y uso.<\/span><\/i><\/span><\/li>\n
  4. Oliver Wyman – Encuesta sobre usuarios de neobancos y fintechs<\/a><\/span><\/span><\/i><\/span><\/li>\n
  5. Oliver Wyman – Encuesta sobre usuarios de neobancos y fintechs<\/a><\/span><\/span><\/i><\/span><\/li>\n
  6. Viacom – Millennial Disruption Index<\/span><\/i><\/span><\/li>\n<\/ol>\n
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    Sobre Entelgy<\/b><\/p>\n

    Entelgy, The BusinessTech Consultancy, es un acelerador de la transformaci\u00f3n para quienes necesitan seguir siendo competitivos en un mundo cambiante a gran velocidad.\u00a0 Su objetivo principal es aportar el m\u00e1ximo valor a sus clientes en el descubrimiento, adopci\u00f3n, consolidaci\u00f3n y mantenimiento de nuevas tecnolog\u00edas que impulsen su negocio, siempre ciberprotegiendo sus activos.<\/span><\/p>\n

    Entelgy es una compa\u00f1\u00eda global fundamentada en las personas y con un modelo empresarial de desarrollo sostenido a largo plazo y m\u00e1s de 1.700 profesionales. Cuenta con una oferta de alto valor, con oficinas y centros de competencia en Espa\u00f1a, Argentina, Brasil, Chile, Colombia, M\u00e9xico, Per\u00fa y USA.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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